尋找低成本稅貸　－《選擇》月刊第350期

今年的稅務貸款息率上升了平均2%。

消費者委員會收集了17間銀行的稅貸資料，各計劃都標榜低息爭取客戶。

調查顯示各計劃的年利率由5.49%至10.2%，比去年平均上升了2%。

比較是以借款額十萬元，還款期12個月為計算方法。

每年的稅務貸款宣傳，都有不同賣點，消費者最需要留意的，是比較計劃的「實際年利率」。

實際年利率可反映實際借貸成本，其計算公式包含利率、利息回贈、免息免供期及手續費等因素

消費者亦應了解計劃的宣傳聲稱，確實清楚各項優惠和細則。

例如，一些廣告標榜的優惠可能只適用於某些客戶、指定貸款額，或須於指定日期前申請。

「最低利息保證」的定義，不同銀行有不同解釋。可能只是指某銀行批核予個別客戶的最低利息，與市場上的利息水平無關。

有銀行在兩人同時申請稅貸時給予優惠，但要留意部分銀行會視兩人的申請為一個稅貸，雙方都要為對方負責。

即使稅貸利息較低，亦應避免借稅務貸款用作投資。

要取得稅貸最多的優惠，謹記準時還款，以免多付了利息或手續費。

稅貸還款期與投資回報期未必吻合，可能會導致逾期還款，要多付利息或手續費。

貸款保費一般包括在手續費內，未必包括自殺傷亡，和在保險生效日期起計90天內出現的疾病。