帳戶服務
於本地銀行開立個人離岸/內地帳戶服務
本會於今年10月向本地20間銀行查詢有關開立個人離岸或內地帳戶的服務，至截稿前有11間銀行提供相關資料；6間銀行回覆未有提供相關服務，包「交通銀行」、「中信銀行（國際）」、「創興銀行」、「招商永隆銀行」、「富邦銀行」及「工銀亞洲」。「星展銀行」表示不參與是次調查，「集友銀行」及「大眾銀行」則未有回覆。是次調查聚焦於本地銀行為香港客戶提供開立海外或內地銀行帳戶的服務，資料詳見表一。
可開立帳戶的國家/地區 ?
全部回覆有提供相關服務的銀行中，以「香港上海滙豐銀行」（#7）提供可開立帳戶的國家/地區選擇最多，共32個，其次為「花旗銀行」（#4），可提供20個海外國家/地區的選擇，「中國銀行（香港）」（#1）可提供6個選擇，4間銀行提供2至3個選擇﹝「東亞銀行」（#2）、「華僑永亨銀行」（#9）、「上海商業銀行」（#10）及「渣打銀行」（#11）〕，餘下4間銀行只提供開立內地帳戶的服務，包括「中國建設銀行（亞洲）」（#3）、「大新銀行」（#5）、「恒生銀行」（#6）及「南洋商業銀行」（#8）。
綜合全部回覆銀行的資料，內地為最普及可開立帳戶的國家/地區，除「上海商業銀行」（#10）及「渣打銀行」（#11）外，其9間銀行均可協助客戶在內地開戶。其他較普及的開戶國家/地區包括新加坡（6間銀行）、馬來西亞（4間銀行）、英國（4間銀行）及美國（3間銀行）。統計資料詳見表二。
帳戶持有人需要符合哪些條件？
有意開立離岸/內地帳戶的人士一般需符合一定條件，例如帳戶持有人的年齡、帳戶持有人現時於該銀行的帳戶級別及/或存於該銀行本地帳戶內的資產結餘。
年齡要求
帳戶持有人的年齡普遍需為18歲或以上，個別銀行視乎開戶國家/地區，最低年齡可低至11歲﹝「香港上海滙豐銀行」（#7）於澳洲/加拿大/英國/美國開戶﹞或高至21歲﹝「東亞銀行」（#2）於新加坡開戶﹞。
帳戶級別及/或資產結餘要求
回覆的銀行中，「中國建設銀行（亞洲）」（#3）就即使未成為該行客戶的人士亦會提供內地帳戶開立服務。「大新銀行」（#5）、「恒生銀行」（#6）、「香港上海滙豐銀行」（#7）及「上海商業銀行（#10）的離岸/內地帳戶開立服務適用於該行所有客戶。「中國銀行（香港）」（#1）、「東亞銀行」（#2）及「華僑永亨銀行」（#9）可以為該行所有客戶提供開立內地帳戶的服務，但若需於內地以外地區開戶，客戶的帳戶級別或資產結餘必須達到指定水平，例如資產結餘需達港幣20萬﹝「中國銀行（香港）」（#1）﹞至港幣100萬﹝「華僑永亨銀行」（#9）﹞；「花旗銀行」（#4）、「南洋商業銀行」（#8）及「渣打銀行」（#11）的相關服務則只提供予已達指定帳戶級別或資產結餘的客戶。
以開立新加坡帳戶為例，只有「香港上海滙豐銀行」（#7）提供開戶服務予所有客戶，客戶毋須符合特定帳戶級別或資產結餘要求。其餘可提供開立新加坡帳戶的銀行對客戶的資產結餘要求分別為：港幣20萬﹝「中國銀行（香港）」（#1）﹞、港幣50萬﹝「東亞銀行」（#2）﹞、港幣100萬﹝「華僑永亨銀行」（#9）及「渣打銀行」（#11）﹞及港幣150萬﹝「花旗銀行」（#4）﹞。
開戶需要提供哪些文件及資料？
不論開設的離岸帳戶位處外地還是內地，帳戶申請人普遍需提供香港身份證及帳戶申請人居住地的住址證明。視乎開戶國家/地區，甚或個別銀行要求，所需開戶文件亦會有分別。以開立內地帳戶為例，除香港身份證外，大部分銀行亦會要求提供回鄉證及/或住址證明，「中國銀行（香港）」（#1）、「中國建設銀行（亞洲）」（#3）及「大新銀行」（#5）更要求提供帳戶申請人實名登記的內地手機號碼。又例如於「東亞銀行」（#2）開立英國帳戶或於「香港上海滙豐銀行」（#7）開立內地以外國家/地區的帳戶，除需要提供身份證明文件及住址證明外，亦需提供入息或收入來源的證明。
此外，有意開立此類帳戶的人士應留意，當本地分行收到開立帳戶的申請文件後，本地分行及/或當地分行會依據該行所訂的審批規格，以至當地法例或指引要求等批核相關申請。假如申請人的資料或文件不符合要求，申請人或需提交更多資料文件，甚或銀行會拒絕相關開戶申請。
同時，為打擊洗黑錢及恐怖份子籌集資金，世界各國或地區的政府及監管機構都設立法例或指引，金融機構根據有關的要求制訂其開戶政策及程序，當中除要識別及核實客戶身份之外，銀行亦需進行其他客戶盡職審查程序，包括了解客戶的開戶目的及預期的交易活動等，以減低銀行帳戶及服務被利用作違法行為的風險。因此視乎開戶國家/地區的法例要求或個別銀行（包括銀行集團）的開戶程序，銀行或會要求客戶提供更詳細的資料及各類文件，以審批開戶申請。
有何開戶程序？
除「中國銀行（香港）」（#1）、「中國建設銀行（亞洲）」（#3）及「南洋商業銀行（#8）開立各地離岸帳戶，或於「東亞銀行」（#2）開立內地帳戶時毋須事前預約，於其餘回覆的銀行開立離岸/內地帳戶都必須先與相關銀行預約或須先與相關個人客戶經理聯絡。視乎個別銀行設定，預約方式包括經網上或電話預約，或聯絡分行或該銀行的指定部門。
此外，除於「中國建設銀行（亞洲）」（#3）、「花旗銀行」（#4）、「大新銀行（#5）、「南洋商業銀行」（#8）及「華僑永亨銀行」（#9）開立離岸/內地帳戶，以及於「中國銀行（香港）」（#1）及「東亞銀行」（#2）開立內地帳戶可於該銀行的全線分行辦理外，其餘只限於指定分行或部門進行開立相關帳戶的程序。指定分行的數目可少至1間﹝「上海商業銀行」（#10）﹞至最多7間﹝「中國銀行（香港）（#1）、「恒生銀行」（#6）及「渣打銀行（#11）﹞，甚或視乎客戶於相關銀行的帳戶級別，可辦理開戶的指定分行數目亦會有分別﹝「香港上海滙豐銀行」（#7）﹞。
除「花旗銀行」（#4）外，其餘10間銀行均要求帳戶持有人親身到本地分行或指定部門辦理開戶手續，而「花旗銀行」（#4）則會視乎開戶國家/地區而定。即使帳戶申請人已親身到本地分行或指定部門辦理開戶，部分銀行或會視乎開戶國家/地區，要求帳戶申請人親身到開立離岸/內地帳戶的當地分行作確認或啟動帳戶後才可正式使用相關帳戶，包括「中國銀行（香港）」（#1）、「中國建設銀行（亞洲）」（#3）、「花旗銀行」（#4）、「大新銀行」（#5）、「恒生銀行」（#6）及「香港上海滙豐銀行」（#7），帳戶申請人亦應留意是否需於指定時間內確認或啟動帳戶。有5間銀行則不論開戶國家或地區，帳戶申請人都毋須親身到當地分行作確認或啟動帳戶，包括「東亞銀行」（#2）、「南洋商業銀行」（#8）、「華僑永亨銀行」（#9）、「上海商業銀行」（#10）及「渣打銀行」（#11）。表三概括列出開立離岸/內地帳戶的流程，視乎個別銀行或開戶國家/地區，實際程序或會有分別。
開戶所需時間？會否收費？
以客戶提交全部所需文件予本地分行起計算，開戶所需時間可由最短1個工作天﹝「華僑永亨銀行」（#9）於內地開戶﹞至最長約4星期或20個工作天﹝「東亞銀行」（#2）於英國開戶及「華僑永亨銀行」（#9）於新加坡開戶﹞，亦會因開戶國家/地區不同而有分別﹝「花旗銀行」（#4）﹞。
至於開戶所需費用，「香港上海滙豐銀行」（#7）豁免「尚玉」及「卓越理財」客戶的開戶費用，但會向「滙豐One」客戶收取港幣800元及向一般客戶收取港幣1,600元的開戶費用。其餘銀行均不徵收開立帳戶費用。
