網上銀行服務越來越普遍 － 個人網上理財戶口帳戶由2001年的110萬個，增至去年中的360萬個。
但消費者使用網上銀行時得到的保障是否一樣有提升？
消費者委員會向20間銀行查詢，就網上銀行服務條款的透明度、消費者的權益保障等多方面進行調查，共得到17間銀行回覆。
調查結果值得消費者留意 － 若有問題出現，除非有證據證明損失是由銀行的蓄意的不當行為或疏忽所引致，消費者才可能獲得賠償。
調查顯示，若網上銀行系統出現故障，過半數銀行（9間）表示會視乎不同情況而作安排，但沒有明確表示會否賠償予受影響客戶。其餘銀行（8間）則表示，若網上銀行系統出現故障，不會對客戶的金錢損失作任何賠償。
金管局則表示，在過往接獲的投訴個案中，如涉及網上銀行故障而客戶有實據證明其損失乃因此而導致，皆獲得相關銀行的妥善處理（例如向有關客戶作出合理的補償）。
無論如何，消費者應仔細衡量網上銀行服務可能涉及的風險，並且確保同時可採用其他方法使用銀行服務：例如電話理財、自動櫃員機和分行服務等。
消費者一旦不慎登入虛假銀行網站而導致損失，將會如何處理？
參與調查的銀行中，9間（53%）表示會按照個別情況處理，5間（29%）則表示若事故確定是由銀行疏忽所致，客戶便不須負責。其餘3間（18%）表明不會對此承擔責任或作賠償。
而調查顯示，《銀行營運守則》第六章40條列明：除非客戶作出欺詐或嚴重疏忽行為，否則毋須為任何未經授權交易而蒙受的直接損失負上責任。所有銀行在其服務條款中都有明確列明此點。
盡管假網站的數目近年大幅下降，消費者仍須時刻提防假銀行網站。去年有17宗虛假銀行網站的報告，較2005年及2004年分別減少了32%和50%。
金融管理局表示，網上銀行系統故障或保安事故而導致客戶損失的賠償問題，是銀行與客戶之間的事宜。
不過銀行須嚴格遵守金管局所訂的《處理投訴程序》指引及《銀行營運守則》的規定，設立有效而獨立的內部投訴機制，迅速及公正地處理客戶投訴。
受影響的消費者若有實據證明其損失是因網上銀行故障所致，銀行須調查事件並設法解決投訴，包括補償安排。
消委會的調查又顯示，銀行一般不會為任何錯誤和不準確資訊而負責，例如股票即時報價。不過，金管局表示，留意到銀行提供財經資訊予客戶時，均有採取措施確保有關資訊的準確性。
而《銀行營運守則》現時沒有就此制定指引。
消費者透過網上銀行進行任何投資前，必須細心分析有關資訊。
調查顯示銀行都普遍藉「免責聲明」不同程度地卸除對客戶損失的法律責任。
消委會指出，《管制免責條款條例》規定，遇有損失或損害，任何人不得藉合約條款卸除或局限自己因疏忽而引致的法律責任，除非免責條款符合合理標準的範圍。
故此，若消費者在適用的情況下蒙受損失，縱使已簽署了具免責條款的合約，消費者仍可向銀行追究法律責任。不過，消費者在使用網上銀行服務前，仍須考慮潛在的風險，才使用其服務。
各間銀行均有將網上銀行的服務條款上載至銀行網頁，消費者不難取得有關合約條款及細則的資料。而銀行（10間）一般採用「網上確認」，或「文件簽署」，或以上兩個步驟，讓消費者確認服務條款，為保障自己的權益，消費者在確認條款前，應充分瞭解其內容，因為網上確認同意與在文件上簽署具同樣的法律效力。
為保安計，消費者切勿使用公用電腦處理任何網上銀行交易。
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