個別保障項目比較
個別保障項目比較
「醫療費用」保障
旅遊保險中的「醫療費用」主要保障受保人在旅程中意外受傷或患病引致的醫療費用。保險公司一般會向受保人賠償在旅程期間的醫生診症、住院、手術治療及回港後3個月內覆診等有關費用。調查的全部計劃都有提供「醫療費用」保障，以成人保障額計算，最高賠償額由$100,000（#18）至$1,500,000（#3及#27）不等。
「人身意外/個人意外」保障
旅程中萬一遇上意外而引致死亡或永久傷殘，「人身意外/個人意外」保障便可為受保人提供賠償。15個計劃（#6至#12、#18、＃21至#27）就「乘搭公共交通工具時之意外」及「其他意外」導致身故或永久傷殘設有共用保障額，最高賠償額由$250,000（#6、#18及#22）至$2,000,000（#24）。另有9個計劃（#1至#5、#16、#17、＃19及＃20）就受保人付費乘坐持牌的公共交通工具（例如巴士或火車）期間發生意外而引致傷亡，較「其他意外」導致的傷亡提供1.5倍至雙倍的最高保障額。
「海外住院現金津貼」保障
除了「中國平安」（#13至#15）及「三井住友」（#18至#20）沒有提供「海外住院現金津貼」外，是次調查的其他計劃都設有「海外住院現金津貼」。受保人如在外地因意外或患病而須住院連續超過24小時，保險公司便會為其提供現金津貼，成人最高賠償額由$2,000（#4）至$12,000（#10）不等。惟消費者須留意不同計劃均設「每天」賠償上限，由$200（#21）至$500（#1至#12、#17及#27）不等，即提供約4天至50天的海外住院現金津貼。調查中，只有「安盛」（#6至#8）表示若受保人於返抵本港後因覆診而須入住本地醫院超過24小時，亦可獲得此項保障。
「緊急支援」保障
消費者如在旅遊期間患上嚴重疾病或因病身故，便須用上「緊急支援」服務。是次調查的全部公司都提供相關保障，包括「緊急醫療運送」、「運送遺體或骨灰返港」、「親屬探訪」及「護送隨行未獲照料子女返港」。消費者一般毋須自行支付相關款項，惟使用這類服務前必須先聯絡保險公司的24小時緊急支援服務熱線，由其授權的緊急支援服務供應商安排及提供援助服務。如消費者在未有通知保險公司及得到其批准的情況下自行作出安排，或使用非指定的服務供應商，相關支出未必獲得賠償。因此，消費者出遊時謹記隨身帶備相關熱線號碼，以防萬一。
調查中有18個計劃涵蓋全數支付「緊急醫療運送」必須費用的保障；只有「安我」（#4及#5）、「三井住友」（#18至#20）、「立橋」（#22至#24）及「蘇黎世易選計劃」（#25）設有$200,000至$3,000,000的最高賠償額。「運送遺體或骨灰返港」保障方面，除了「安我」（#4及#5）、「保特」（#11及#12）、「三井住友」（#18至#20）、「立橋」（#22至#24）及「蘇黎世易選計劃」（#25）設有最高賠償額$15,000至$2,000,000外，其餘16個計劃全數支付「運送遺體或骨灰返港」的必要開支。
至於「親屬探訪」一般指受保人在旅程期間因意外受傷、患病住院或身故，保險公司對其家屬親赴外地探望受保人所須的酒店住宿及交通的合理費用作出賠償。然而，不同公司對該項保障的定義各異，主要會支付1名（23個計劃）及2名（4個計劃）受保人家屬前往當地照料受保人所須的合理交通、接送及酒店住宿費用。如超過限額，消費者便要自行支付差額。惟「中國平安」（#13至#15）表示如受保人已身故，便不會賠償其家屬前往當地的費用。
「行李及財物」保障
「行李及財物」保障一般指對旅程期間隨身攜帶的個人物品意外遺失或損壞而作出賠償。除了「蘇黎世易選計劃」（#25）不設該項保障外，其餘26個計劃的「行李及財物」最高賠償總額由$3,000（#6及#11）至$25,000（#27）不等。此外，不少人出遊均會帶備手機、相機或手提電腦，但16個計劃（#4、#6、#7、#13至#19、#21至#26）都不承保手機的遺失或損壞。9個計劃（#1至#3、#5、#8至#10、#20及#27）表示每名受保人只限保障1部手機，最高賠償額由$1,000（#5及#9）至$3,000（#10）。即使在同一次旅程遺失或損壞多於1部流動設備，亦未必全部都能獲得賠償，例如旅程中同時遺失手提電腦、平板電腦及手機，「安我Plus」(#5)及「安盛至尊」（#8）計劃的受保人只可索償其中1項；「藍十字」（#9及#10）則表示同一旅程內只會保障1部手機及1部手提電腦或1部平板電腦。「安盛」（#6至#8）則設有損失的20%的自負額。
「個人金錢及旅遊證件」保障
若受保人在旅程期間意外遺失金錢，除了「蘇黎世易選計劃」（#25）外，其餘調查的保險公司都對「個人金錢」提供不同程度的保障，最高賠償額由$300（#18）至$3,000（#3、#8、#10、#12、#15、#17、#20、#21及#27）不等，惟一般須在事發後24小時內向當地警方報案，並索取書面證明文件，保險公司才會作出賠償。部分公司會對該項保障設有特定條件，例如「安我」（#4及#5）及「藍十字」（#9及#10）均不會對10歲以下的受保人提供「個人金錢」保障；「三井住友」（#18至#20）則設有$200自負額。
除金錢外，如受保人在旅程期間意外遺失身份證、護照或簽證等旅遊證件，而引致證件補領、額外交通或酒店住宿的費用，旅遊保險中的「旅遊證件」便可為此提供保障。除了「蘇黎世易選計劃」（#25）不提供該項保障外，其餘26個計劃的最高賠償額由$600（#18）至$30,000（#10）不等，當中有部分計劃（#13至#15及#22至#24）將長者及/或兒童的賠償減半。不過，消費者須留意個別公司的計劃，例如「三井住友」（#18至#20）將「旅遊證件」與「個人金錢」的保障合計，兩者合共的最高賠償額介乎$600至$10,000，同時對「旅遊證件」保障設$200自負額；另外，「中國平安」（#13至#15）將「個人金錢及旅遊證件」的賠償額納入「行李及財物」的最高賠償總額計算。
「延誤或受阻」保障
航班延誤時有發生，一般而言，「旅程延誤」保障會以現金津貼方式向受保人賠償因罷工、公共交通工具機件故障、自然災害或惡劣天氣等狀況而造成的公共交通航班延誤，惟受保人只可就同一公共交通工具的出發或抵達時間延誤的其中一項提出索償。若受保人有連續而銜接的航班，每段延誤時間一般不可累積計算。
除了「安盛至樂計劃」（#6）、「中國平安」（#13至#15）及「蘇黎世易選計劃」（#25）外，其餘22個計劃都有提供「旅程延誤現金津貼」保障，普遍會以每5至6小時的旅程延誤作為賠償單位，最高賠償額介乎$500（#18）至$5,000（#24），當中7個計劃（#9、#10、#16、#17、#21、#26及#27）的首5小時「旅程延誤現金津貼」由$200至$300不等；而15個計劃（#1至#5、#7、#8、#11、#12、#18至#20及#22至#24）首6小時的該項賠償由$250至$500。「中國平安」（#13至#15）則不設現金津貼，惟當旅程延誤超過1小時，受保人便可使用其貴賓室服務（如有）。對比2023年的調查結果，當時大部分計劃的每6小時旅程延誤賠償為$200至$300，並只有2個計劃以首5小時的旅程延誤作為賠償單位；而是次調查結果顯示，部分計劃的旅程延誤的賠償時數要求及金額略有調整。惟2次調查所涵蓋的公司及計劃數目有所不同，上述比較只作粗略參考用途。
是次調查的大部分計劃（25個）都有提供「行李延誤」保障，惟其定義及賠償方式各有不同。12個計劃可獲得一次性的「行李延誤」現金津貼保障，另有13個計劃以實報實銷的形式賠償受保人購買日用品及必需品的費用，最常見的是當受保人的行李比從原定到達國外目的地的時間延誤6小時或以上，最高賠償額由$500（#1、#4、#9、#11、#16及#26）至$3,000（#24）不等，惟各計劃均設可報銷的上限。雖然較多計劃以延誤6小時或以上作計算，惟「保誠」（#21）、「中國平安」（#13至#15）及「三井住友」（#18至#20）的該項賠償須分別延誤達8小時、10小時及12小時，其中以「三井住友」（#18至#20）的賠償時數要求最高。消費者如遇上行李延誤，應向有關機構索取書面延誤證明及購買所需要物品的收據，以便向保險公司索償。
「取消或提早結束旅程」保障
在確認旅遊日子後，消費者一般喜歡事先規劃行程，例如預訂機票、酒店住宿、景點門票及交通套票等，以確保旅程暢順。然而，如因突發事情而須取消或縮短旅程，「取消旅程」及「提早結束旅程」便可保障受保人已支付及不可退還的交通、住宿或入場券等費用的損失。除了「安盛至樂計劃」（#6）及「蘇黎世易選計劃」（#25）外，其餘計劃都有提供「取消旅程」及「提早結束旅程」保障，最高賠償額分別介乎$3,500（#18）至$50,000（#5、#8、#10、#17、#20及#27）及$5,000（#11）至$50,000（#8、#10、#21及#27）不等。當中「三井住友」（#18至#20）將「提早結束旅程」保障包括在「取消旅程」的限額內。各保險公司對該2項保障提供的受保條件或有不同，一般包括透過傳媒或當地政府廣泛向公眾傳播任何自然災害或政治動盪等狀況、本港保安局就海外地區發出外遊警示或受保人的直系親屬嚴重受傷或身故等。如非因保險公司指定的事故而取消或提早結束旅程，或不屬於承保範圍內而未能獲得賠償。
「租車自負額」保障
消費者若選擇以自駕形式旅遊，便要留意旅遊保險計劃是否涵蓋相關保障。是次調查的22個計劃都有提供「租車自負額」保障，為旅程期間租賃的車輛因被偷竊或損毀，而導致受保人須支付汽車保險的自負額提供賠償，最高賠償額由$2,000（#18）至$10,000（#10、#13至#15）。當中較多計劃（14個）提供最高$5,000的「租車自負額」保障。消費者亦要謹記在租車時購買相關汽車保險，以保障發生事故而引致的賠償。
「綁架及勒索」保障
近月東南亞國家發生遊客遭綁架或失蹤的事件，引起公眾的廣泛關注，令不少計劃到當地旅遊的消費者更加注重安全。若然要到訪該些地方，旅遊保險又會否提供相關保障？調查的27個計劃中，只有「忠意」（#1至#3）有提供關於「綁架及勒索」的保障，該公司會就每宗意外賠償每天最高$500的保障，最高總賠償額為$15,000。然而，如消費者懷疑其親友遭綁架，必須報警並向警方索取報告，才能向該保險公司提出索償申請。「安我」（#4及#5）表示如消費者到泰國旅遊，可投保另一專屬旅遊保障計劃。該計劃保障受保人以受害者或第一身目擊者身分遇上騎劫、綁架或恐怖主義活動而被醫生診斷罹患創傷後壓力症，並需要接受註冊精神科醫生或註冊臨床心理學家提供的輔導服務的醫療開支，最高賠償額為$10,000。
部分項目不能同時獲得賠償
除了上文提及部分計劃的「流動設備」不受保或只能賠償其中1部流動裝置外，其他保障項目亦可能不獲同時賠償。例如「安盛」（#7至#8）不會對同一原因而同時賠償「行李及財物」及「行李延誤」；「安盛」（#7至#8）及「三井住友」（#18至#20）都表示只能賠償「旅程延誤(現金津貼)」、「取消旅程」或「提早結束旅程」的其中一項。消費者在投保前必須確保已知悉條款內容，以免與期望有落差。
