个别保障项目比较
个别保障项目比较
「医疗费用」保障
旅游保险中的「医疗费用」主要保障受保人在旅程中意外受伤或患病引致的医疗费用。保险公司一般会向受保人赔偿在旅程期间的医生诊症、住院、手术治疗及回港后3个月内复诊等有关费用。调查的全部计划都有提供「医疗费用」保障，以成人保障额计算，最高赔偿额由$100,000（#18）至$1,500,000（#3及#27）不等。
「人身意外/个人意外」保障
旅程中万一遇上意外而引致死亡或永久伤残，「人身意外/个人意外」保障便可为受保人提供赔偿。15个计划（#6至#12、#18、＃21至#27）就「乘搭公共交通工具时之意外」及「其他意外」导致身故或永久伤残设有共用保障额，最高赔偿额由$250,000（#6、#18及#22）至$2,000,000（#24）。另有9个计划（#1至#5、#16、#17、＃19及＃20）就受保人付费乘坐持牌的公共交通工具（例如巴士或火车）期间发生意外而引致伤亡，较「其他意外」导致的伤亡提供1.5倍至双倍的最高保障额。
「海外住院现金津贴」保障
除了「中国平安」（#13至#15）及「三井住友」（#18至#20）没有提供「海外住院现金津贴」外，是次调查的其他计划都设有「海外住院现金津贴」。受保人如在外地因意外或患病而须住院连续超过24小时，保险公司便会为其提供现金津贴，成人最高赔偿额由$2,000（#4）至$12,000（#10）不等。惟消费者须留意不同计划均设「每天」赔偿上限，由$200（#21）至$500（#1至#12、#17及#27）不等，即提供约4天至50天的海外住院现金津贴。调查中，只有「安盛」（#6至#8）表示若受保人于返抵本港后因复诊而须入住本地医院超过24小时，亦可获得此项保障。
「紧急支援」保障
消费者如在旅游期间患上严重疾病或因病身故，便须用上「紧急支援」服务。是次调查的全部公司都提供相关保障，包括「紧急医疗运送」、「运送遗体或骨灰返港」、「亲属探访」及「护送随行未获照料子女返港」。消费者一般毋须自行支付相关款项，惟使用这类服务前必须先联络保险公司的24小时紧急支援服务热线，由其授权的紧急支援服务供应商安排及提供援助服务。如消费者在未有通知保险公司及得到其批准的情况下自行作出安排，或使用非指定的服务供应商，相关支出未必获得赔偿。因此，消费者出游时谨记随身带备相关热线号码，以防万一。
调查中有18个计划涵盖全数支付「紧急医疗运送」必须费用的保障；只有「安我」（#4及#5）、「三井住友」（#18至#20）、「立桥」（#22至#24）及「苏黎世易选计划」（#25）设有$200,000至$3,000,000的最高赔偿额。「运送遗体或骨灰返港」保障方面，除了「安我」（#4及#5）、「保特」（#11及#12）、「三井住友」（#18至#20）、「立桥」（#22至#24）及「苏黎世易选计划」（#25）设有最高赔偿额$15,000至$2,000,000外，其余16个计划全数支付「运送遗体或骨灰返港」的必要开支。
至于「亲属探访」一般指受保人在旅程期间因意外受伤、患病住院或身故，保险公司对其家属亲赴外地探望受保人所须的酒店住宿及交通的合理费用作出赔偿。然而，不同公司对该项保障的定义各异，主要会支付1名（23个计划）及2名（4个计划）受保人家属前往当地照料受保人所须的合理交通、接送及酒店住宿费用。如超过限额，消费者便要自行支付差额。惟「中国平安」（#13至#15）表示如受保人已身故，便不会赔偿其家属前往当地的费用。
「行李及财物」保障
「行李及财物」保障一般指对旅程期间随身携带的个人物品意外遗失或损坏而作出赔偿。除了「苏黎世易选计划」（#25）不设该项保障外，其余26个计划的「行李及财物」最高赔偿总额由$3,000（#6及#11）至$25,000（#27）不等。此外，不少人出游均会带备手机、相机或手提电脑，但16个计划（#4、#6、#7、#13至#19、#21至#26）都不承保手机的遗失或损坏。9个计划（#1至#3、#5、#8至#10、#20及#27）表示每名受保人只限保障1部手机，最高赔偿额由$1,000（#5及#9）至$3,000（#10）。即使在同一次旅程遗失或损坏多于1部流动设备，亦未必全部都能获得赔偿，例如旅程中同时遗失手提电脑、平板电脑及手机，「安我Plus」(#5)及「安盛至尊」（#8）计划的受保人只可索偿其中1项；「蓝十字」（#9及#10）则表示同一旅程内只会保障1部手机及1部手提电脑或1部平板电脑。「安盛」（#6至#8）则设有损失的20%的自负额。
「个人金钱及旅游证件」保障
若受保人在旅程期间意外遗失金钱，除了「苏黎世易选计划」（#25）外，其余调查的保险公司都对「个人金钱」提供不同程度的保障，最高赔偿额由$300（#18）至$3,000（#3、#8、#10、#12、#15、#17、#20、#21及#27）不等，惟一般须在事发后24小时内向当地警方报案，并索取书面证明文件，保险公司才会作出赔偿。部分公司会对该项保障设有特定条件，例如「安我」（#4及#5）及「蓝十字」（#9及#10）均不会对10岁以下的受保人提供「个人金钱」保障；「三井住友」（#18至#20）则设有$200自负额。
除金钱外，如受保人在旅程期间意外遗失身份证、护照或签证等旅游证件，而引致证件补领、额外交通或酒店住宿的费用，旅游保险中的「旅游证件」便可为此提供保障。除了「苏黎世易选计划」（#25）不提供该项保障外，其余26个计划的最高赔偿额由$600（#18）至$30,000（#10）不等，当中有部分计划（#13至#15及#22至#24）将长者及/或儿童的赔偿减半。不过，消费者须留意个别公司的计划，例如「三井住友」（#18至#20）将「旅游证件」与「个人金钱」的保障合计，两者合共的最高赔偿额介乎$600至$10,000，同时对「旅游证件」保障设$200自负额；另外，「中国平安」（#13至#15）将「个人金钱及旅游证件」的赔偿额纳入「行李及财物」的最高赔偿总额计算。
「延误或受阻」保障
航班延误时有发生，一般而言，「旅程延误」保障会以现金津贴方式向受保人赔偿因罢工、公共交通工具机件故障、自然灾害或恶劣天气等状况而造成的公共交通航班延误，惟受保人只可就同一公共交通工具的出发或抵达时间延误的其中一项提出索偿。若受保人有连续而衔接的航班，每段延误时间一般不可累积计算。
除了「安盛至乐计划」（#6）、「中国平安」（#13至#15）及「苏黎世易选计划」（#25）外，其余22个计划都有提供「旅程延误现金津贴」保障，普遍会以每5至6小时的旅程延误作为赔偿单位，最高赔偿额介乎$500（#18）至$5,000（#24），当中7个计划（#9、#10、#16、#17、#21、#26及#27）的首5小时「旅程延误现金津贴」由$200至$300不等；而15个计划（#1至#5、#7、#8、#11、#12、#18至#20及#22至#24）首6小时的该项赔偿由$250至$500。「中国平安」（#13至#15）则不设现金津贴，惟当旅程延误超过1小时，受保人便可使用其贵宾室服务（如有）。对比2023年的调查结果，当时大部分计划的每6小时旅程延误赔偿为$200至$300，并只有2个计划以首5小时的旅程延误作为赔偿单位；而是次调查结果显示，部分计划的旅程延误的赔偿时数要求及金额略有调整。惟2次调查所涵盖的公司及计划数目有所不同，上述比较只作粗略参考用途。
是次调查的大部分计划（25个）都有提供「行李延误」保障，惟其定义及赔偿方式各有不同。12个计划可获得一次性的「行李延误」现金津贴保障，另有13个计划以实报实销的形式赔偿受保人购买日用品及必需品的费用，最常见的是当受保人的行李比从原定到达国外目的地的时间延误6小时或以上，最高赔偿额由$500（#1、#4、#9、#11、#16及#26）至$3,000（#24）不等，惟各计划均设可报销的上限。虽然较多计划以延误6小时或以上作计算，惟「保诚」（#21）、「中国平安」（#13至#15）及「三井住友」（#18至#20）的该项赔偿须分别延误达8小时、10小时及12小时，其中以「三井住友」（#18至#20）的赔偿时数要求最高。消费者如遇上行李延误，应向有关机构索取书面延误证明及购买所需要物品的收据，以便向保险公司索偿。
「取消或提早结束旅程」保障
在确认旅游日子后，消费者一般喜欢事先规划行程，例如预订机票、酒店住宿、景点门票及交通套票等，以确保旅程畅顺。然而，如因突发事情而须取消或缩短旅程，「取消旅程」及「提早结束旅程」便可保障受保人已支付及不可退还的交通、住宿或入场券等费用的损失。除了「安盛至乐计划」（#6）及「苏黎世易选计划」（#25）外，其余计划都有提供「取消旅程」及「提早结束旅程」保障，最高赔偿额分别介乎$3,500（#18）至$50,000（#5、#8、#10、#17、#20及#27）及$5,000（#11）至$50,000（#8、#10、#21及#27）不等。当中「三井住友」（#18至#20）将「提早结束旅程」保障包括在「取消旅程」的限额内。各保险公司对该2项保障提供的受保条件或有不同，一般包括透过传媒或当地政府广泛向公众传播任何自然灾害或政治动荡等状况、本港保安局就海外地区发出外游警示或受保人的直系亲属严重受伤或身故等。如非因保险公司指定的事故而取消或提早结束旅程，或不属于承保范围内而未能获得赔偿。
「租车自负额」保障
消费者若选择以自驾形式旅游，便要留意旅游保险计划是否涵盖相关保障。是次调查的22个计划都有提供「租车自负额」保障，为旅程期间租赁的车辆因被偷窃或损毁，而导致受保人须支付汽车保险的自负额提供赔偿，最高赔偿额由$2,000（#18）至$10,000（#10、#13至#15）。当中较多计划（14个）提供最高$5,000的「租车自负额」保障。消费者亦要谨记在租车时购买相关汽车保险，以保障发生事故而引致的赔偿。
「绑架及勒索」保障
近月东南亚国家发生游客遭绑架或失踪的事件，引起公众的广泛关注，令不少计划到当地旅游的消费者更加注重安全。若然要到访该些地方，旅游保险又会否提供相关保障？调查的27个计划中，只有「忠意」（#1至#3）有提供关于「绑架及勒索」的保障，该公司会就每宗意外赔偿每天最高$500的保障，最高总赔偿额为$15,000。然而，如消费者怀疑其亲友遭绑架，必须报警并向警方索取报告，才能向该保险公司提出索偿申请。「安我」（#4及#5）表示如消费者到泰国旅游，可投保另一专属旅游保障计划。该计划保障受保人以受害者或第一身目击者身分遇上骑劫、绑架或恐怖主义活动而被医生诊断罹患创伤后压力症，并需要接受注册精神科医生或注册临床心理学家提供的辅导服务的医疗开支，最高赔偿额为$10,000。
部分项目不能同时获得赔偿
除了上文提及部分计划的「流动设备」不受保或只能赔偿其中1部流动装置外，其他保障项目亦可能不获同时赔偿。例如「安盛」（#7至#8）不会对同一原因而同时赔偿「行李及财物」及「行李延误」；「安盛」（#7至#8）及「三井住友」（#18至#20）都表示只能赔偿「旅程延误(现金津贴)」、「取消旅程」或「提早结束旅程」的其中一项。消费者在投保前必须确保已知悉条款内容，以免与期望有落差。
