调查方法及结果
半数银行有提供绿色按揭计划
本会于今年2月至3月向20间银行查询有关绿色按揭计划的资料，当中有10间银行表示有提供绿色按揭计划，包括「中国银行（香港）」（#1）、「东亚银行」（#2）、「集友银行」（#3）、「花旗银行」（#4）、「星展银行」（#5）、「恒生银行」（#6）、「香港上海汇丰银行」（下简称「汇丰银行」）（#7）、「工银亚洲」（#8）、「大众银行（香港）」（#9）及「渣打银行」（#10）；而另外10间则表示未有提供此类计划。
本会其后向有提供绿色按揭的10间银行发送问卷收集相关计划的资料，并获全部银行的回复。本会检视各银行提供的资料后发现，相关的绿色按揭计划均是该等银行在原有的各类传统按揭计划之上额外加入不同的优惠条款而构成，该10间银行的传统按揭计划及绿色按揭优惠条款详列于表一，以作比较。
有银行仅接受一手物业申请绿色按揭
虽然调查的银行中，有9间银行的绿色按揭计划，只要物业符合「绿建环评」认证的「铂金」或「金」级，无论是一手现楼、一手楼花或是二手物业均可申请，但「汇丰银行」（#7）的绿色按揭计划表明只接受具备相关认证的一手物业申请，消费者为二手物业申请绿色按揭时应特别留意。
按揭保险亦适用于绿色按揭计划
为保障银行体系稳定，银行为物业承造按揭时提供的按揭成数须符合香港金融管理局（下简称「金管局」）的指引。现时，楼价$1,000万以下的住宅物业，其最高按揭成数为60%且贷款额不得超过$500万；而楼价为$1,000万或以上的住宅物业，其最高按揭成数则为50%。
至于那些未能负担楼价4成至5成首期，却又希望「上车」置业的人士，或会考虑申请按揭保险计划。按揭保险计划主要由香港按揭证券有限公司的全资附属公司香港按证保险有限公司提供，透过按揭保险，银行可以提供高成数的按揭贷款而毋须承担额外的风险，令符合相关条件的申请人可以申请更高成数按揭，降低置业门槛。
就是次调查结果所得，倘若申请由上述银行所提供的绿色按揭计划，均可再申请按揭保险计划。符合相关条件的申请人可申请的按揭贷款成数最高亦可达90%，故消费者毋须担心申请绿色按揭计划不能承造高成数按揭。
可选择「P」或「H」按
是次调查的10间银行的绿色按揭计划，都有提供P及H作为贷款利率的计算基准。
「P按」的实际利率介乎3.375厘至3.625厘
「P」为「最优惠利率（Prime Rate）」的简称，一般为银行向信用最佳的客户提供贷款的利率，由各银行自行决定及于其网页公布。参与是次调查的10间银行所提供的P有4间为5.625厘，而另外6间则为5.875厘（见表二）。
银行的绿色按揭计划下以P作为计算基准的最优惠利率按揭计划（下简称「P按」），均以P减若干百分比为按揭利率，按揭利率介乎P-2.5厘至P-2.15厘，实际利率则介乎3.375厘至3.625厘。
「H按」的实际利率介乎3.375厘至4.383厘
「H」则是香港同业拆息（Hong Kong Interbank Offered Rate，HIBOR）的简称，指1间银行向银行同业提供不同期限（例如1星期、1个月或3个月等）的港元贷款利率，由香港银行公会（Hong Kong Association of Banks，下简称HKAB）每日以20间指定银行提供的参考报价，剔除最高3个及最低3个报价后的平均数计算，并于HKAB网页公布。银行同业拆息会因应市场上资金流动情况而变化，故会较最优惠利率波动；当市场资金紧绌，银行间贷款成本会增加，亦会导致拆息上升。
根据10间银行的回复，所有银行都有以H作为计算基准的香港银行同业拆息按揭计划（下简称「H按」），且一般以1个月为期限的H加上若干百分比作为按揭利率。是次调查的结果显示，H按的利率介乎H+1.3厘至H+1.5厘，而实际利率则介乎3.375厘至4.383厘。如前所述，H按较为波动，故大部分的银行都会对H按设定利率上限，普遍以P计算，介乎P-2.5厘至P-2厘之间。全部9间银行均表示每次续期时，利率将按当时的H重新厘定，并与H按利率上限作比较，取其较低者为按揭续期的实际利率，期内利率固定不变。
物业按揭涉及的金额往往高达数百万，由此衍生出的利息支出自然不容忽视，倘若消费者能以较优惠的利率承造物业按揭，可以节省不少置业成本；加上物业按揭往往长达数十年，供款金额多寡亦会为消费者的生活质素带来一定程度影响，故消费者在选择按揭计划时，应以按揭利率作为主要考量。另外，由于P按及H按计划各有优缺点，故消费者在选择使用哪种按揭计划时应全面考虑，并了解日后转换P按及H按的限制及费用。
有银行的绿色按揭计划不提供高息户口
在调查的银行中，有8间银行的绿色按揭计划提供相应的按揭存款挂鈎计划。顾名思义，按揭存款挂鈎计划是一个按揭帐户与存款帐户挂鈎的产品，其存款利率相等于相关按揭计划的按揭利率（亦称特惠利率）；这些户口也称「高息户口」。
调查显示，有6间银行（#1、#2、#3、#4、#6和#7）提供特惠利率的最高存款额为物业贷款的50%，惟#2另外规定最高存款额以$200万为上限。至于其余2间银行（#8和#10）则在固定年期内将特惠利率的最高存款额调升至60%。#5和#9则没有为申请绿色按揭计划的用户提供高息户口。
概括而言，对于没有太多流动资金的申请人，物业按揭计划即使提供高息户口的作用或不大，但对于那些现金较为充裕的申请人，把一部分闲置资金存入高息户口，既可通过赚取利息来支付部分物业按揭利息支出，亦可有效对冲加息风险，加上按揭挂鈎户口是活期户口，假如申请人急需资金周转，亦可随时灵活调配存放于该帐户内的资金。所以，消费者在选择按揭计划时，应根据自身实际情况综合考虑。
短期内提早还款或需退回全部现金回赠
为抢占市场份额，银行或会为物业按揭提供现金回赠。现金回赠可分为基本现金回赠及额外现金回赠。一般而言，不论申请传统或绿色按揭计划，银行均会向申请人提供基本现金回赠；调查的10间银行提供的基本现金回赠最高可达贷款金额的1%至2.3%。银行最终给予申请人现金回赠的具体比率，会受申请人的贷款金额及个人信贷评级等因素影响。
额外现金回赠是指银行特别为申请绿色按揭人士所提供的现金回赠。除#8没有提供任何额外的现金回赠，余下9间会依据绿色按揭申请人的贷款金额，分级别给予申请人现金回赠。当中，2间银行（#2和#4）的最高现金回赠为$12,000；#6的最高现金回赠为$10,000；另外5间（#1、#3、#7、#9和#10）的最高现金回赠均为$6,888；余下的#5则提供相当于贷款金额0.1%的现金回赠，假设贷款金额为500万，额外现金回赠则为$5,000。
由于不少银行都有提供现金回赠，故在选择按揭计划时，消费者通常会将银行给予的实际现金回赠数额与其提供的按揭利息一并比较，希望从中选择最优方案。但消费者须留意，根据金管局要求，如现金回赠金额超过按揭贷款额的1%，银行在计算按揭成数时，必须将整笔回赠金额包括在贷款额内。此外，各银行对于现金回赠亦设有不同限制，例如：倘若在按揭成功批核的1年内全数还清贷款，#1、#3及#9都要求申请人全数退回所有现金回赠。申请人在考虑提早偿还贷款或为物业进行转按之前，应了解清楚这些限制。
